Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen från 2010 av en ny lag, SFS 2026:1011. För dig som redan har ett kreditkort märks det främst genom att kortutgivaren måste skicka kontoutdrag minst en gång i månaden och varsla minst 30 dagar innan kreditgränsen sänks. Räntetaket ligger kvar på referensräntan plus 20 procentenheter, vilket i dag ger ett tak på 22 procent.
Den som ansöker om ett nytt kort efter den 20 november möter en hårdare kreditprövning, nya regler för hur kort får marknadsföras och ett nytt formulär med information före avtalet. Lagen genomför EU:s nya konsumentkreditdirektiv från 2023. Här nedan är förändringarna som påverkar ditt kreditkort, både det du har i dag och det du kanske skaffar nästa år.
Vilka nya regler gäller ett kreditkort du redan har?
Huvudregeln är att den gamla lagen fortsätter att gälla för kreditavtal som ingåtts före den 20 november 2026. Ett kreditkort är dock nästan alltid ett avtal med obestämd löptid. För sådana avtal gäller flera av de nya reglerna redan från första dagen.
Det här gäller ditt kort från den 20 november
- Kontoutdrag varje månad: Kortutgivaren ska ge dig ett kontoutdrag minst en gång i månaden.
- Varsel om avgiftshöjningar: En höjd avgift ska meddelas i rimlig tid innan den börjar gälla.
- Varsel om ränteändringar: En ny ränta ska meddelas i förväg, tillsammans med hur dina betalningar påverkas.
- 30 dagar innan kreditgränsen sänks: Vill utgivaren säga upp krediten eller minska kreditutrymmet ska du få veta det minst 30 dagar i förväg.
- Tolv månader att betala: Sägs krediten upp eller minskas ska utgivaren erbjuda dig att betala det förfallna beloppet med tolv lika stora månadsbetalningar innan några indrivningsåtgärder vidtas.
- Uppsägning: Du får säga upp kortet när som helst, medan utgivaren måste ha minst två månaders uppsägningstid och berätta varför.
Reglerna om tolv månadsbetalningar och 30 dagars varsel är nya för kontokrediter och skyddar dig mot att plötsligt få hela skulden att betala på en gång. För den som har en stor skuld på kortet hör de till de viktigaste förändringarna i lagen.
Hur ändras kreditprövningen när du söker ett nytt kort?
Den nya lagen säger att en kredit får beviljas bara om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka den. Prövningen ska bygga på uppgifter om din ekonomi som kortutgivaren kontrollerar på ett lämpligt sätt. En ny prövning ska dessutom göras innan krediten höjs väsentligt.
Får du nej har du rätt att snarast få veta varför. Bygger beslutet på uppgifter från en extern databas, till exempel en kreditupplysning, ska du också få veta vilka uppgifterna är. Ingår automatisk behandling av personuppgifter i prövningen kan du begära att den görs om med mänsklig medverkan.
Därför kan det bli svårare att få kort
En hårdare kreditprövning betyder att utgivarna kan bli försiktigare med höga kreditgränser och med sökande som har små marginaler. Har du redan ett kreditkort påverkas inte din kreditgräns av att lagen börjar gälla.
Innan du ingår avtalet ska du få information i formuläret Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, med ränta, effektiv ränta, avgifter och vad som händer om du inte betalar. Ångerrätten på 14 dagar finns kvar. Fristen börjar tidigast när du har fått informationen och avtalsvillkoren.
Vad ändras i reklamen för kreditkort?
Marknadsföringen av krediter ska vara måttfull. Lagen förbjuder dessutom vissa typer av reklam. Reglerna gäller marknadsföring från den 20 november, medan reklam som visats före det datumet bedöms enligt den gamla lagen.
Det här gäller för reklam om krediter
- Falska förväntningar: Reklamen får inte ge en felaktig bild av hur lätt det är att få krediten eller vad den kostar.
- Krediter som sparande: Reklamen får inte antyda att en kredit ersätter sparande eller förbättrar din ekonomi.
- Effektiv ränta: Den effektiva räntan ska visas minst lika tydligt som andra räntor i reklamen, med ett representativt exempel.
- Varning om kostnader: Reklamen ska upplysa om att krediten kostar pengar, om riskerna med skuldsättning och om var du kan få hjälp med budget och skulder.
Får du ett personligt erbjudande om en kredit som helt bygger på automatisk behandling av dina personuppgifter ska det framgå av erbjudandet. Då vet du att erbjudandet har tagits fram utan att någon person har bedömt det.
Ändras räntetaket på kreditkort?
Nej, räntetaket förs över oförändrat till den nya lagen. Kreditränta och dröjsmålsränta får inte vara högre än referensräntan plus 20 procentenheter. Riksbankens referensränta är 2,00 procent för perioden 1 juli till 31 december 2026, så taket ligger på 22 procent.
Kostnadstaket finns också kvar, vilket betyder att kostnaderna för en kredit som huvudregel inte får bli högre än själva kreditbeloppet. För en kontokredit räknas taket på varje enskilt utnyttjande av krediten. Det finns också undantag för vissa kontokrediter och små kreditköp.
Bland korten i vår topplista ligger krediträntan i dag mellan 11,95 procent för Collector Purple och 22 procent för Bank Norwegian. Ett kort som redan ligger på taket kan alltså inte få högre ränta för nya kunder så länge referensräntan är oförändrad.
Vad händer om du får svårt att betala?
Kortutgivarna ska ha rutiner för att tidigt upptäcka kunder som börjar få betalningssvårigheter. När det händer ska utgivaren berätta var du kan få stöd i budget- och skuldfrågor. Gratis hjälp finns hos budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
Hamnar du efter med betalningarna ska utgivaren, när det är lämpligt, erbjuda en ändring av avtalet innan skulden går till indrivning. Det kan till exempel handla om en ny betalningsplan som tar hänsyn till din situation och din förmåga att betala.
Vad ändras för kortutgivarna?
Samma dag ändras lagen om verksamhet med bostadskrediter, som byter namn och då också omfattar vissa andra konsumentkrediter. Ändringen i SFS 2026:1022 gör att fler företag som lämnar eller förmedlar krediter måste ha tillstånd från Finansinspektionen. Företag som redan är verksamma får fortsätta till den 20 november 2027, eller tills deras ansökan om tillstånd har prövats slutligt.
Konsumentverket har tillsyn över reglerna och kan ge varningar, förbjuda ett företag att lämna krediter och ta ut sanktionsavgifter på mellan 5 000 kr och 10 miljoner kronor. Anpassningen märks redan hos en del utgivare. FOREX har till exempel tillfälligt pausat ansökningarna om sitt kreditkort medan bolaget anpassar sig till nya regelkrav.
Lagtexten finns i sin helhet hos riksdagen som konsumentkreditlag (2026:1011). Riksdagen fattade beslutet den 27 maj 2026.
Vanliga frågor om nya konsumentkreditlagen
Måste jag göra något med mitt kreditkort innan lagen börjar gälla?
Nej, du behöver inte göra något. Ditt avtal fortsätter att gälla. De nya reglerna om kontoutdrag, varsel och uppsägning gäller automatiskt för kort med obestämd löptid.
Kan banken säga upp mitt kreditkort efter lagändringen?
Banken får säga upp ett avtal med obestämd löptid bara om det står i avtalet. Uppsägningstiden ska vara minst två månader och du ska få veta varför. Vid en uppsägning av krediten ska banken dessutom erbjuda dig att betala skulden med tolv lika stora månadsbetalningar.
Får mitt kort ny ränta när lagen ändras?
Nej, lagändringen ger inte i sig någon ny ränta. Räntetaket är detsamma som tidigare. Vill utgivaren ändra räntan ska du få veta det i förväg.
Gäller lagen köp nu, betala senare?
Ja, räntefria krediter som lämnas av någon annan än säljaren omfattas nu av konsumentkreditreglerna. Vissa fakturakrediter utan kostnad som betalas inom kort tid är dock undantagna från flera av reglerna.
Vem kontrollerar att kortutgivarna följer lagen?
Konsumentverket har tillsyn över konsumentkreditlagen och kan ge varningar och sanktionsavgifter. Finansinspektionen prövar tillstånden för de företag som lämnar eller förmedlar krediter.
Påverkas kreditupplysningen när jag söker kort?
Kortutgivaren gör fortfarande en kreditupplysning när du ansöker. Skillnaden är att du har rätt att få veta vilka uppgifter från en extern databas som ledde till ett avslag.
Läs vidare
